Byggnadskreditiv – så fungerar lån när du bygger hus
Att bygga hus innebär att kostnaderna kommer steg för steg, från tomt och byggstart till färdigt hem. Ett byggnadskreditiv är en tillfällig finansiering som används under byggtiden och som vanligtvis ersätts av ett bolån när huset är klart.
Här går vi igenom hur det fungerar, vad det kan kosta och vad du behöver tänka på innan du sätter igång.
Vad är ett byggnadskreditiv?
För att finansiera ett husbygge används ofta ett byggnadskreditiv, ett tillfälligt lån som gäller under byggtiden. Lånet används löpande för kostnader som markarbete, grund, material och entreprenad. När huset är färdigbyggt ersätts det vanligtvis av ett vanligt bolån.
Byggnadskreditiv kan även ibland kallas för byggkreditiv, byggnadslån eller bygglån.
Hur fungerar ett byggnadskreditiv?
Banken bedömer din ekonomi, byggprojektets kostnad och det förväntade värdet på huset. När lånet är beviljat används det successivt i takt med att kostnaderna uppstår.
Du betalar normalt bara ränta på den del av lånet som har använts, vilket gör att räntekostnaden ofta är lägre i början av bygget.
Vad kostar ett byggnadskreditiv?
Kostnaden består framför allt av ränta och eventuella avgifter från banken.
Om räntan exempelvis är 5 procent kan den ungefärliga räntekostnaden se ut så här:
Månad | Utnyttjat belopp | Räntekostnad (5 % per år) |
| 1 | 500 000 | ca 2 083 kr |
| 3 | 1 500 000 | ca 6 250 |
| 6 | 3 000 000 | ca 12 500 |
Exemplet är en förenklad kalkyl och den faktiska kostnaden beror på din ränta, hur snabbt krediten används och vilka avgifter banken tar ut.
När du jämför byggnadskreditiv är det därför bra att titta på den totala kostnaden, inte bara räntesatsen.
Hur mycket kontantinsats behövs när du bygger hus?
Hur stor kontantinsats du behöver beror på projektets kostnad, husets förväntade värde och bankens bedömning. Äger du redan tomten kan dess värde i vissa fall räknas in i finansieringen.
Vad krävs för att få byggnadskreditiv?
Banken behöver underlag som visar både vad huset ska kosta och hur projektet ska genomföras.
Det kan exempelvis handla om:
- produktionskostnadskalkyl
- entreprenadkontrakt
- köpehandlingar för tomten
- bygglov eller startbesked
- värdering av det färdiga huset
Banken gör också en vanlig kreditprövning av din ekonomi.
När du bygger med Felin hjälper vi dig att ta fram de underlag som behövs för byggprojektet. Vi samarbetar även med Nordea kring finansiering, vilket kan göra processen enklare från kalkyl till färdigt hus.
Från byggnadskreditiv till bolån
När huset är färdigt görs ett så kallat avlyft. Då avslutas byggnadskreditivet och ersätts vanligtvis av ett bolån med nya villkor för ränta och amortering.
Bra att tänka på innan du bygger
En genomarbetad kalkyl är viktig eftersom kostnader kan förändras under byggprojektet. Markarbeten och tillval är exempel på sådant som kan påverka slutkostnaden, så det är klokt att ha en ekonomisk buffert.
Även byggtiden påverkar kostnaden. Ju längre byggnadskreditivet används, desto längre betalar du ränta på krediten.
När du bygger med Felin får du en tydlig tidplan för projektet. Vår genomsnittliga byggtid är cirka 22 veckor och våra avtal innehåller ett fast slutdatum med ersättning om huset inte blir klart i tid.
Vanliga frågor om byggnadskreditiv
Vad är byggnadskreditiv?
Byggnadskreditiv är ett tillfälligt lån som används under byggtiden.
Hur fungerar byggnadskreditiv?
Banken betalar ut pengar i etapper under byggprocessen. När huset är klart omvandlas lånet till bolån.
Måste jag amortera under byggtiden?
Nej, det är vanligt att byggnadskreditivet är amorteringsfritt under byggtiden. Du betalar endast ränta på det belopp du utnyttjat.
Vad händer om bygget försenas?
Om du bygger med Felin Fastigheter är du skyddad. Våra avtal innehåller ett fast slutdatum, och blir huset inte klart i tid utgår ersättning.
Behöver jag en kontantinsats?
Ja, i regel behöver du ha en kontantinsats på minst 15 % av det beräknade marknadsvärdet.
Vad är en spärrförbindelse?
En spärrförbindelse innebär att banken reserverar en viss del av byggnadskreditivet för betalning till exempelvis en husleverantör eller entreprenör.
Hur vet jag hur mycket jag får låna?
Banken gör en kreditprövning och en förhandsvärdering av huset. Baserat på detta får du besked om hur stort kreditiv som kan beviljas.
När blir byggnadskreditivet ett vanligt bolån?
När huset är färdigbyggt och besiktat läggs kreditivet om till ett bolån, ofta med lägre ränta.
Vad är skillnaden mellan byggnadskreditiv och bolån?
Byggnadskreditiv används under byggtiden och betalas ut i takt med att fakturor kommer in. Ett bolån tas när huset är klart och fungerar som ett traditionellt bostadslån.
Hur lång tid gäller ett byggnadskreditiv?
Byggnadskreditiv gäller vanligtvis i 12–24 månader, men det kan variera mellan banker. Det är viktigt att kontrollera detta med din bank i god tid.
Kan jag byta bank efter byggtiden?
Ja, när byggnadskreditivet löper ut och omvandlas till ett bolån står du fritt att välja annan bank, om du hittar bättre villkor.
Hur finansierar man att bygga hus?
Vanligtvis genom kontantinsats och byggnadskreditiv som senare blir bolån.
Felin Fastigheter hjälper dig hela vägen
Att bygga hus är ett stort projekt, men med rätt partner blir det enklare. Felin Fastigheter har lång erfarenhet av att guida kunder genom hela byggresan – från första skiss till inflyttningsklart hem. Vi hjälper dig att ta fram rätt underlag till banken, håller i kontakten med leverantörer och ser till att processen flyter på utan överraskningar.