Byggnadskreditiv – så fungerar finansieringen när du bygger hus
Drömmen om att bygga ett eget hem är ofta början på ett nytt kapitel i livet. Men innan bygglov, markarbete och husresning kommer en viktig fråga: Hur finansierar man allt? Ett byggnadskreditiv, ibland kallat byggnadslån eller bygglån, är den vanligaste lösningen för den som bygger nytt. Här får du en tydlig och trygg genomgång av hur byggnadskreditiv fungerar, vilka dokument som krävs och vad du bör tänka på innan du sätter spaden i marken.
Vad är ett byggnadskreditiv?
Ett byggnadskreditiv är ett tillfälligt lån som täcker de löpande kostnaderna under byggtiden. I stället för att få hela summan utbetald på en gång, som med ett vanligt bolån, betalas pengarna ut steg för steg i takt med att fakturor för bygget kommer in. Du skickar fakturorna till banken, som hanterar betalningen, och du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt har använt.
Du behöver vanligtvis inte amortera under byggtiden, men många väljer att göra det för att hålla nere räntekostnaden. När huset står klart och är besiktat läggs byggnadskreditivet om till ett vanligt bolån. Byggnadskreditiv kallas ibland också för byggnadslån, bygglån eller byggkredit – olika ord som syftar på samma typ av tillfällig finansieringslösning under byggtiden.
Vad krävs för att bli beviljad ett byggnadskreditiv?
För att banken ska kunna bevilja ett byggnadskreditiv behöver de en tydlig bild av både din ekonomi och själva byggprojektet. Det innebär att du behöver lämna in flera viktiga dokument som underlag för beslutet. Bland annat krävs en produktionskostnadskalkyl, ett entreprenadkontrakt och ett giltigt bygglov eller startbesked.
Banken gör också en kreditprövning av din betalningsförmåga samt en förhandsvärdering av vad huset förväntas vara värt när det är färdigbyggt. Denna värdering ligger till grund för hur mycket du kan låna totalt. Vanligtvis krävs också att du har en kontantinsats på minst 15 procent.
Felin Fastigheter hjälper dig att ta fram alla dokument som krävs och har ett nära samarbete med Nordea, vilket gör ansökningsprocessen extra smidig och minskar risken för förseningar. För de flesta kunder tar processen till godkänt kreditiv ca 1 vecka
Exempelräntor
Månad | Utnyttjat belopp | Räntekostnad (5 % per år) |
| 1 | 500 000 | ca 2 083 kr |
| 3 | 1 500 000 | ca 6 250 |
| 6 | 3 000 000 | ca 12 500 |
Ekonomiska fördelar med att bygga nytt
Energieffektivitet
Lägre uppvärmningskostnader och minskat klimatavtryck tack vare modern byggteknik.
Grönt bolån
Möjlighet till ränterabatt hos banker om huset uppfyller energikrav.
Ingen fastighetsavgift i 15 år
Kan innebära stora besparingar på sikt.
Inga oväntade renoveringar
Allt är nytt och planerat från start.
Vanliga fallgropar att undvika
Byggprocessen kan vara både spännande och utmanande – och det gäller även finansieringen.
En vanlig fallgrop är att man underskattar hur lång tid bygget kan ta. Eftersom byggnadskreditiv ofta har en tidsgräns på ett till två år, kan en försenad byggprocess innebära att krediten behöver förlängas – något som både kan kosta extra och skapa onödig stress. De flesta projekt drar dock inte ut så på tiden, och Felin har en genomsnittliga byggtid på 22 veckor.
En annan fälla är att inte ha tillräcklig marginal i sin kalkyl. Oväntade utgifter, som extra markarbeten eller tillval som inte var med från början, är vanligare än man tror. Se därför till att ha en buffert i din finansieringsplan.
Det är också viktigt att noggrant läsa villkoren för byggnadskreditivet. Olika banker har olika upplägg – till exempel kan vissa ta ut avgifter även på den del av krediten du inte använder. Andra kräver att vissa betalningar sker genom så kallade spärrförbindelser, vilket kan påverka när och hur pengar betalas ut.
Vanliga frågor om byggnadskreditiv
Måste jag amortera under byggtiden?
Nej, det är vanligt att byggnadskreditivet är amorteringsfritt under byggtiden. Du betalar endast ränta på det belopp du utnyttjat.
Vad händer om bygget försenas?
Om du bygger med Felin Fastigheter är du skyddad. Våra avtal innehåller ett fast slutdatum, och blir huset inte klart i tid utgår ersättning.
Behöver jag en kontantinsats?
Ja, i regel behöver du ha en kontantinsats på minst 15 % av det beräknade marknadsvärdet.
Hur vet jag hur mycket jag får låna?
Banken gör en kreditprövning och en förhandsvärdering av huset. Baserat på detta får du besked om hur stort kreditiv som kan beviljas.
När blir byggnadskreditivet ett vanligt bolån?
När huset är färdigbyggt och besiktat läggs kreditivet om till ett bolån, ofta med lägre ränta.
Vad är skillnaden mellan byggnadskreditiv och bolån?
Byggnadskreditiv används under byggtiden och betalas ut i takt med att fakturor kommer in. Ett bolån tas när huset är klart och fungerar som ett traditionellt bostadslån.
Hur lång tid gäller ett byggnadskreditiv?
Byggnadskreditiv gäller vanligtvis i 12–24 månader, men det kan variera mellan banker. Det är viktigt att kontrollera detta med din bank i god tid.
Kan jag byta bank efter byggtiden?
Ja, när byggnadskreditivet löper ut och omvandlas till ett bolån står du fritt att välja annan bank, om du hittar bättre villkor.
Felin Fastigheter hjälper dig hela vägen
Att bygga hus är ett stort projekt, men med rätt partner blir det enklare. Felin Fastigheter har lång erfarenhet av att guida kunder genom hela byggresan – från första skiss till inflyttningsklart hem. Vi hjälper dig att ta fram rätt underlag till banken, håller i kontakten med leverantörer och ser till att processen flyter på utan överraskningar.